Entender como fazer um consórcio é essencial para quem deseja adquirir um novo bem ou serviço dentro dos próximos anos. O consórcio é uma forma de planejamento para comprar um bem ou contratar um serviço a longo prazo, mas sem precisar juros. Em vez de pagar uma entrada e financiar o restante, você participa de um grupo e contribui mensalmente para formar o fundo comum que permite realizar as contemplações.
Porém, antes de entrar em um grupo, é importante saber qual parcela você consegue assumir, como funciona a contemplação e quais custos estarão presentes durante o contrato.
Por isso, a escolha do plano precisa considerar não apenas o valor da parcela, mas também o prazo, a carta de crédito pretendida e outros fatores. Entenda mais a seguir!
Por que fazer um consórcio?
O consórcio pode ser uma alternativa para quem não precisa adquirir o bem ou serviço imediatamente e prefere se organizar financeiramente para essa compra. A principal diferença em relação a um financiamento é que o consórcio não cobra juros sobre o valor do crédito.
Outra vantagem é poder definir uma carta de crédito próxima ao valor que pretende utilizar. Depois de contemplado, o crédito permite realizar a aquisição dentro da categoria contratada, podendo escolher o fornecedor e o bem que melhor atendam à sua necessidade.
Tipos de consórcio
A categoria escolhida determina o tipo de aquisição que poderá ser realizada com a carta de crédito. Vamos conhecer as principais!
Consórcio de automóveis
Esse tipo de consórcio é destinado à compra de carros 0km, carros usados ou seminovos, além de outras modalidades como caminhões, vans, ônibus, embarcações, etc. A carta deve ser escolhida considerando o valor aproximado do veículo que você pretende comprar, podendo complementar o valor com seus próprios recursos caso o preço seja superior ao crédito disponível.
Consórcio de motos
Segue a mesma lógica de consórcio de automóveis, mas voltada à aquisição de motocicletas. É indicado para quem já tem um modelo em mente ou para quem já possui uma moto e gostaria de trocar por uma mais moderna.
Consórcio de serviços
O consórcio de serviços pode ser utilizado para planejar a contratação de serviços como festas de casamento e eventos, viagens, cursos, procedimentos estéticos, reformas e até tratamentos médicos.
Consórcio de imóveis
Voltado para a compra de imóveis, como casas e apartamentos ou terrenos. É possível contratar essa categoria tanto para conquistas pessoais, quanto para empresas que querem construir ou adquirir um espaço, sala comercial, e afins.
Consórcio para condomínios
O consórcio também pode ser utilizado por condomínios por meio do CONDOFAZ, uma modalidade exclusiva da Mapfre Consórcios. Para contratar, a operação precisa ser aprovada em assembleia do condomínio, com a decisão registrada em ata.
A carta de crédito pode ser destinada a projetos de melhoria e manutenção da estrutura condominial, como reforma de áreas comuns, modernização de elevadores, pintura, melhorias na fachada, obras de acessibilidade, instalação ou modernização de sistemas de segurança.
Como fazer um consórcio?
O processo de contratação pode ser organizado em algumas etapas essenciais. Veja como fazer um consórcio passo a passo.
1. Escolha o valor da carta de crédito
Pense no bem ou serviço que pretende contratar e faça uma estimativa de quanto será necessário para realizar o projeto.
A carta deve ser suficiente para atender ao objetivo planejado. Considere os preços praticados no mercado e lembre-se de que, após a contemplação, só é possível utilizar o crédito para a aquisição da categoria estabelecida em contrato.
2. Avalie o prazo e o valor das parcelas
Compare a duração do plano com sua capacidade financeira. Uma parcela que cabe no orçamento hoje também precisa continuar adequada ao longo do contrato. Também é importante considerar os reajustes das parcelas. Eles existem para preservar o poder de compra do crédito ao longo do tempo.
Verifique também a taxa de administração e confira quais são os valores referentes ao fundo de reserva e ao seguro, caso opte por contratá-lo. O importante é analisar o custo total e não apenas o valor inicial da parcela.
3. Confira as regras de contemplação
No geral, a contemplação acontece por sorteio ou lance durante as assembleias do grupo. O sorteio oferece a possibilidade de contemplação todos os meses, enquanto o lance serve para o consorciado aumentar as chances de ser contemplado mais rápido.
No entanto, no consórcio não existe garantia de contemplação em uma data específica. Por isso, ao fazer um consórcio, desconfie de qualquer promessa de crédito imediato ou de contemplação garantida.
Também é importante entender as modalidades de lance disponíveis e suas condições antes de contratar. Entre as principais opções está o lance embutido, que utiliza uma parte do próprio valor da carta de crédito como oferta.
4. Separe os documentos para fazer consórcio
Na contratação de uma cota, a documentação varia conforme o perfil do participante. Para pessoa física, a Mapfre Consórcios solicita CPF, RG e comprovante de residência. Enquanto para pessoas jurídicas, são exigidos CNPJ, inscrição estadual, quando houver, e contrato social.
Outros documentos podem ser solicitados posteriormente, especialmente na etapa de liberação do crédito, inclusive para comprovar a renda e capacidade de pagamento do consorciado.
5. Faça a adesão e acompanhe o grupo
Antes de confirmar a contratação, leia bem o contrato firmado. Depois de analisar as condições e fornecer a documentação necessária, a contratação é formalizada. Com a adesão, você passa a participar do grupo e pode concorrer à contemplação.
Também vale lembrar que manter as parcelas em dia é importante para participar das assembleias e preservar as condições previstas no contrato.
Veja mais: consórcio como funciona
Como escolher um consórcio?
Para escolher um consórcio, o primeiro passo é verificar se a empresa responsável é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil, além de avaliar sua experiência, qualidade de atendimento e histórico no mercado.
Também é importante comparar os planos de forma completa. Observe, por exemplo:
- valor da carta de crédito;
- prazo, uma vez que períodos maiores podem resultar em parcelas menores, mas prolongam o compromisso financeiro.
- valor da parcela durante todo o plano;
- taxa de administração e como é distribuído nas parcelas.
- analise as condições do contrato, como as regras sobre utilização da carta, atrasos, desistência e demais obrigações.
A Mapfre Consórcios, por exemplo, é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central e atua no mercado desde 2012. Oferecemos planos para carros, motos, imóveis e serviços, estando presente em todos os estados brasileiros por meio de uma rede de corretores parceiros. Atualmente, atendemos mais de 85 mil clientes e já administramos mais de R$ 18 bilhões em créditos.
Vamos simular?
Se você chegou até aqui, já sabe como fazer um consórcio e quais informações precisam entrar na sua decisão. Agora, vale transformar esse planejamento em realidade!
Faça uma simulação de consórcio com a Mapfre Consórcios e encontre um plano compatível com o seu objetivo hoje.
Perguntas frequentes sobre como adquirir um consórcio
O que é administradora de consórcios?
A administradora é responsável por formar e gerenciar os grupos de consórcio, realizar as assembleias, administrar os recursos e conduzir o processo de contemplação e utilização do crédito.
Posso ser contemplado no primeiro mês do consórcio?
Sim. A contemplação pode ocorrer desde as primeiras assembleias, por sorteio ou lance, desde que a cota esteja apta a participar. Porém, não é possível garantir quando uma cota será contemplada.
Como aumentar as chances de ser contemplado no consórcio?
Além de participar dos sorteios, você pode utilizar o lance para tentar antecipar a contemplação. Uma dica é acompanhar o histórico de lances do grupo, observando os percentuais que vêm sendo contemplados nas assembleias. Esse histórico ajuda a entender o comportamento do grupo e a definir uma oferta mais realista.
O que acontece com o valor da carta se eu usar um lance embutido?
No lance embutido, parte da própria carta de crédito é utilizada para ofertar o lance. Se a oferta for contemplada, esse valor é descontado do crédito disponível. Por exemplo, em uma carta de R$ 60 mil, um lance embutido de R$ 12 mil deixa R$ 48 mil disponíveis para aquisição.
O que fazer depois de contratar o consórcio?
Mantenha as parcelas em dia e acompanhe as assembleias e comunicações do grupo. O pagamento regular é importante porque o atraso pode impedir a participação nos sorteios e lances, além de gerar multa e juros sobre as parcelas não pagas.