O investimento em consórcio, embora não seja uma aplicação financeira, pode fazer parte de uma estratégia para aquisição de patrimônio quando a pessoa pode esperar pela contemplação. Enquanto um investimento financeiro busca rentabilidade sobre o capital aplicado, o consórcio é uma modalidade de compra planejada que permite adquirir um imóvel ou veículo por meio de uma carta de crédito.
No caso do consórcio imobiliário, por exemplo, a carta de crédito pode ser utilizada para adquirir um imóvel com potencial de valorização ou geração de renda por aluguel.
Por isso, vale entender como pode ser utilizado o investimento em consórcio e em quais situações essa escolha pode fazer sentido para quem deseja aumentar o patrimônio. Confira a seguir!
Qual a diferença entre investimento em consórcio imobiliário e investimentos tradicionais?
Em um investimento tradicional, como títulos, fundos ou ações, o objetivo principal é aplicar recursos esperando lucros. A rentabilidade pode vir de juros, dividendos, valorização dos ativos ou outras formas de remuneração do capital.
Já no consórcio, o participante paga parcelas para integrar um grupo e, quando contemplado por sorteio ou lance, recebe uma carta de crédito para adquirir um bem.
Por isso, investir em consórcio não significa aplicar dinheiro para receber uma rentabilidade da administradora. O benefício está na possibilidade de planejar a aquisição de um patrimônio sem a cobrança de juros comuns de um financiamento.
No consórcio imobiliário, a estratégia pode ganhar uma finalidade patrimonial. O participante pode utilizar a carta de crédito para comprar uma casa, apartamento, terreno ou imóvel comercial e, posteriormente, obter retorno com a valorização do imóvel ou com sua locação.
Assim, o retorno está relacionado ao patrimônio adquirido, e não à rentabilidade do consórcio em si.
Vantagens do consórcio como investimento
Quando utilizado com finalidade de investimento, o consórcio pode contribuir para uma estratégia de aquisição de patrimônio de médio ou longo prazo. Conheça as principais vantagens que o consórcio oferece:
- Planejamento da compra: as parcelas permitem programar a aquisição de um imóvel de acordo com o orçamento que você possui. É muito mais fácil o planejamento financeiro com consórcio do que assumir um financiamento tradicional.
- Ausência de juros: o consórcio não cobra juros sobre as parcelas, embora exista taxa de administração prevista no contrato. Essa característica contribui para uma compra mais acessível, especialmente quando comparada aos empréstimos com juros.
- Poder de negociação: após a contemplação, a carta de crédito permite realizar a compra diretamente com o fornecedor e com o valor à vista. Dessa forma, o consorciado pode buscar melhores descontos no imóvel.
- Possibilidade de geração de renda: um imóvel adquirido com a carta de crédito pode ser destinado à locação. O aluguel pode gerar uma receita recorrente, trazendo rentabilidade para o futuro.
- Potencial de valorização: imóveis podem se valorizar ao longo do tempo de acordo com localização, infraestrutura, oferta e demanda do mercado.
Esses fatores fazem com que o consórcio para investimento possa ser interessante para quem tem como objetivo construir patrimônio a longo prazo, sem precisar de retorno financeiro de imediato.
Consórcio ou investimento em ativos: qual escolher?
A escolha entre consórcio ou investimento depende principalmente do objetivo financeiro. Se a prioridade é formar uma reserva financeira, buscar liquidez ou obter rentabilidade sobre o capital, investimentos financeiros podem ser mais adequados.
Já para quem deseja adquirir um imóvel e pretende transformar essa aquisição em patrimônio, o consórcio pode ser considerado uma ferramenta de planejamento.
Também é possível combinar as duas estratégias. Uma pessoa pode manter investimentos financeiros para objetivos de curto e médio prazo enquanto utiliza um consórcio para planejar uma aquisição imobiliária de maior valor.
O consórcio para adquirir patrimônio deve ser analisado considerando fatores como prazo, valor da carta de crédito, capacidade de pagamento, oferta de lances e objetivo do imóvel.
Quando o consórcio pode fazer sentido?
O consórcio tende a fazer mais sentido para quem consegue se organizar para esperar a contemplação e possui capacidade financeira para manter as parcelas em dia.
Um exemplo é o consumidor que pretende comprar um apartamento para locação. Depois da contemplação e da compra, o patrimônio poderá gerar renda por aluguel ou pode se tornar uma herança de família.
Para quem busca uma estratégia financeira de longo prazo, o consórcio também pode ajudar a estabelecer uma meta concreta, evitando tratar a compra do imóvel apenas como um objetivo distante.
Para isso, a Mapfre Consórcios oferece planos de consórcio imobiliário para quem deseja adquirir imóveis residenciais, comerciais, terrenos ou utilizar o crédito em etapas de construção e reforma. Os planos contam com diferentes opções de crédito e prazo, sem cobrança de juros e sem necessidade de entrada.
A Mapfre é autorizada pelo Banco Central e oferece suporte para você durante todas as etapas do consórcio, desde a escolha do plano até a contemplação e aquisição do seu imóvel.
Se você busca o consórcio para construir patrimônio, faça uma simulação para avaliar qual plano pode se encaixar no seu planejamento.
Veja mais: Consórcio como funciona
Perguntas frequentes sobre investimento em consórcio
Consórcio é considerado um investimento?
Não. O consórcio é uma modalidade de compra planejada, cujo objetivo é adquirir um bem ou serviço por meio de uma carta de crédito. Ele pode fazer parte de uma estratégia financeira voltada à formação de patrimônio, mas não oferece rentabilidade sobre o dinheiro pago nas parcelas.
Consórcio vale a pena?
O consórcio pode valer a pena para quem deseja adquirir um imóvel ou veículo sem pagar juros e para quem não precisa do bem imediatamente. No caso de um consórcio imobiliário, também pode fazer sentido para quem pretende comprar um imóvel para aluguel.
O aluguel do imóvel pode ser usado para pagar as parcelas do consórcio?
Pode ajudar no pagamento, mas não há garantia de que o valor do aluguel será suficiente para cobrir as parcelas. É necessário considerar também períodos de vacância, manutenção, impostos e outras despesas relacionadas ao imóvel.
Posso usar o FGTS para aumentar minhas chances de contemplação no consórcio imobiliário?
Sim. Conforme as regras aplicáveis do FGTS, o recurso pode ser utilizado para ofertar lance a fim de aumentar a chance de contemplação.
O que devo analisar antes de comprar um imóvel para alugar com uma carta de crédito?
É importante avaliar a localização, demanda por locação, preço de compra, valor estimado do aluguel, custos de manutenção, impostos e possibilidade de períodos sem inquilino. Esses fatores ajudam a estimar se o imóvel é adequado ao objetivo de geração de renda.
A contemplação do consórcio acontece em uma data determinada?
Não. A contemplação ocorre por sorteio ou lance, que pode acontecer em qualquer data dentro do período de vigência do grupo. Por isso, quem pretende usar o consórcio para uma aquisição deve considerar a espera pela contemplação e manter o planejamento financeiro durante esse período.