Comprar um imóvel exige planejamento, principalmente quando o objetivo é encontrar uma opção que caiba no orçamento sem comprometer as finanças por muitos anos. Nesse cenário, o consórcio imobiliário pode ser uma alternativa para quem deseja se organizar para adquirir uma casa, apartamento ou outro tipo de propriedade.
Mas, afinal, por que usar um consórcio para comprar imóvel? Neste artigo, você vai entender melhor como funciona um consórcio imobiliário, desde a contratação e o pagamento das parcelas até a contemplação, a liberação da carta de crédito e a compra do imóvel.
Como funciona o consórcio de imóveis?
O consórcio de imóveis é uma modalidade de compra planejada em que pessoas com objetivo de comprar um imóvel participam de um grupo com um fundo em comum e regularizado pelo Banco Central do Brasil.
Ao entrar no grupo, o consorciado escolhe o valor do crédito que deseja contratar e passa a pagar parcelas mensais. Esses pagamentos formam o fundo utilizado para contemplar os participantes ao longo do prazo do grupo.
A contemplação ocorre por meio de sorteios e lances realizados nas assembleias. Quando contemplado e após cumprir as exigências previstas no contrato, o participante recebe a carta de crédito, que poderá ser utilizada para adquirir o imóvel desejado.
Uma das principais diferenças em relação ao financiamento é que o consórcio não cobra juros. As parcelas incluem somente o valor do crédito, a taxa de administração e o fundo reserva previsto no contrato, além das atualizações aplicáveis às parcelas, de acordo com INCC (Índice Nacional de Custo da Construção).
Como contratar um consórcio imobiliário?
O primeiro passo é definir quanto você pretende investir no imóvel e qual valor de crédito faz sentido para o seu planejamento.
A partir disso, é possível escolher um plano com prazo e condições adequados ao seu orçamento. Depois da contratação, você passa a integrar um grupo de consórcio e começa a pagar as parcelas mensais.
É importante analisar o contrato antes da adesão, verificando informações como prazo, valor do crédito, composição das parcelas, regras para contemplação, reajustes anuais e condições para utilização da carta.
Como funcionam as parcelas do consórcio de imóveis?
O valor da parcela depende principalmente do crédito contratado e do prazo escolhido. De forma geral, quanto maior o prazo, menor tende a ser o valor mensal.
Além da parte destinada à formação do crédito, a parcela inclui a taxa de administração, que remunera a empresa responsável por organizar e administrar o grupo durante todo o período do consórcio. Esse valor é distribuído ao longo das parcelas.
Também há o fundo de reserva, que é utilizado para proteger o funcionamento do grupo diante de inadimplências que possam afetar os recursos necessários para as contemplações. O consorciado também pode contratar seguro, quando essa opção estiver disponível para contar com uma proteção adicional.
Outro ponto importante é que as parcelas podem ser reajustadas ao longo do consórcio. Isso acontece porque o valor do imóvel e, consequentemente, o crédito contratado precisam acompanhar a inflação. Dessa forma, o poder de compra da carta de crédito é preservado durante o prazo do grupo, evitando que o valor contratado fique defasado em relação ao mercado imobiliário.
Por isso, não é recomendado olhar apenas para o valor da primeira parcela. Para escolher um plano adequado, é importante considerar o custo total e verificar se os pagamentos permanecem compatíveis com o seu orçamento financeiro durante todo o período.
Como ser contemplado no consórcio?
A contemplação no consórcio é o momento em que o participante recebe o direito de utilizar o crédito contratado. Ela pode acontecer de duas maneiras: por sorteio ou por lance, conforme as regras do grupo.
Nos sorteios, os participantes com os pagamentos em dia concorrem à contemplação nas assembleias. Já o lance no consórcio serve para que o participante ofereça um valor para tentar antecipar sua contemplação.
As regras para os lances, critérios de desempate e quantidade de contemplações são determinadas em contrato e pelas condições do grupo. Por isso, é importante conhecer essas regras antes de fazer uma oferta.
Ser contemplado, porém, não significa que o consórcio terminou. Depois de receber o crédito, o participante continua pagando as parcelas até o encerramento do plano.
O que acontece depois da contemplação?
Depois da contemplação, o consorciado precisa apresentar a documentação do imóvel a ser comprado e comprovar sua renda para que o crédito seja liberado. Com a aprovação, a carta de crédito pode ser utilizada para comprar o imóvel. A escolha do terreno ou da casa é totalmente do cliente.
O que posso comprar com a carta de crédito imobiliária?
A carta de crédito imobiliária pode ser utilizada para comprar:
- casa nova ou usada;
- apartamento;
- imóvel comercial;
- terreno;
- imóvel residencial ou rural;
- para construção ou reforma.
Posso usar o FGTS no consórcio de imóveis?
Sim. O FGTS pode ser utilizado no consórcio de imóveis, desde que respeitadas as regras da Caixa Econômica Federal. Na Mapfre Consórcios, você usar o FGTS para:
- Ofertar um lance: o saldo disponível pode ser utilizado para fazer um lance e aumentar as chances de contemplação;
- Complementar a carta de crédito: quando o valor do imóvel escolhido é superior ao crédito contratado, o FGTS pode ajudar a completar a diferença;
- Amortizar ou quitar parcelas: o saldo do FGTS também pode ser utilizado para amortização do saldo devedor ou quitar parcelas do consórcio.
Afinal, o consórcio imobiliário vale a pena?
O consórcio imobiliário pode valer a pena para quem não precisa comprar o imóvel imediatamente e busca uma forma planejada de construir esse objetivo sem precisar pagar os juros tradicionais dos financiamentos imobiliários.
Entre os principais benefícios estão a ausência de juros, a possibilidade de escolher o valor do crédito e do prazo e a possibilidade de ser sorteado todos os meses ou antecipar a contemplação por meio de lances.
Por outro lado, é importante lembrar que não existe garantia de contemplação imediata. Quem precisa do imóvel em uma data específica deve avaliar cuidadosamente essa característica antes de contratar.
Por que escolher a Mapfre Consórcios?
Na Mapfre Consórcios, oferecemos planos para quem deseja conquistar seu próximo imóvel com planejamento, economia e segurança. Somos administrados pela BR Consórcios, uma administradora autorizada pelo Banco Central e atuamos em todos os estados brasileiros por meio de uma ampla rede de corretores parceiros.
Além de trabalhar com consórcio sem juros e sem necessidade de entrada, oferecemos modalidades que podem ampliar as suas possibilidades durante a jornada. O Consórcio com Crédito em Dobro, por exemplo, permite aumentar em até 100% o valor do crédito após a contemplação.
Com mais de 1.800 contemplações mensais e mais de R$ 18 bilhões em créditos administrados, a Mapfre Consórcios oferece estrutura para quem deseja transformar o sonho da casa própria em uma conquista.
Agora que você já sabe como funciona o consórcio de imóveis, o primeiro passo é escolher o plano que faz sentido para o seu planejamento e fazer uma simulação. Simule agora!
Perguntas frequentes sobre como funciona consórcio de imóvel
Posso usar uma casa como lance no consórcio imobiliário?
Sim. Na Mapfre Consórcios, isso é possível por meio do Lance Troca Fácil Imóveis, modalidade que permite utilizar o valor venal de um imóvel atual como lance para aumentar as chances de contemplação.
Qual é o melhor consórcio imobiliário hoje?
A Mapfre Consórcios se destaca pela experiência no segmento e pela segurança de ser administrada pela BR Consórcios, uma administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil. Fundada em 2012, a empresa atua em todos os estados brasileiros por meio de uma rede de corretores parceiros e oferece planos para aquisição de imóveis, veículos e até serviços.
Se eu atrasar as parcelas, posso perder o imóvel?
Sim, se o imóvel já tiver sido adquirido com a carta de crédito e o consorciado deixar de pagar as parcelas, ele pode perder o imóvel. Isso acontece porque, após a utilização do crédito, o imóvel fica vinculado como garantia até a quitação do saldo devedor.
Como dar um lance embutido no consórcio de imóveis?
O lance embutido permite utilizar uma parte do próprio crédito contratado como lance para tentar antecipar a contemplação. Na prática, se a oferta for vencedora, o valor utilizado no lance é descontado da carta de crédito, reduzindo o montante disponível para a compra do imóvel.
Posso comprar um imóvel de valor maior do que a minha carta de crédito?
Sim. Quando o imóvel escolhido custa mais do que o valor disponível na carta de crédito, você pode complementar a diferença com recursos próprios, desde que dentro da finalidade do grupo.