Comprar um carro exige planejamento, principalmente quando a intenção é encontrar uma forma de pagamento que faça sentido para o seu orçamento. Por isso, entender como funcionam os consórcios de carros é um passo importante antes de contratar um plano.
A jornada do consórcio começa com a escolha do crédito e do prazo, passa pelo pagamento das parcelas e pelas assembleias até chegar à contemplação e à utilização da carta de crédito.
Ao longo deste artigo, você vai entender cada etapa, como funcionam os sorteios e lances, como comprar carros por consórcio, quais são as principais vantagens e como o consórcio se diferencia do financiamento.
Como funcionam os consórcios de carros
O consórcio de carros é uma modalidade de compra planejada na qual um grupo de pessoas contribui mensalmente para formar um fundo comum. Todos os meses são realizadas as assembleias, nas quais os participantes podem ser contemplados com uma carta de crédito.
Na prática, o processo pode ser dividido nas seguintes etapas:
1. Escolha do plano e do valor da carta de crédito
O primeiro passo é definir quanto você pretende ter disponível para comprar o veículo. A carta de crédito representa esse valor e deve ser escolhida de acordo com o carro que você pretende adquirir e com a sua capacidade de pagamento.
Também é necessário avaliar o prazo do plano e o valor das parcelas. Pesquisar previamente os preços dos modelos do seu interesse ajuda a escolher uma carta compatível com o objetivo.
2. Pagamento das parcelas
Após a adesão, você passa a pagar as parcelas previstas no contrato. Os recursos arrecadados formam o fundo comum, utilizado para viabilizar as contemplações.
Diferentemente de um financiamento, o consórcio não possui juros. No entanto, existem custos administrativos para a modalidade, como a taxa de administração e o fundo de reserva para proteger o grupo. Por isso, é importante observar o custo total antes da contratação.
3. Participação nas assembleias
As assembleias são os momentos em que acontecem as contemplações. Elas seguem as regras estabelecidas para cada grupo e podem contemplar os participantes por sorteio ou lance.
No sorteio, todos os consorciados participam e podem ganhar em qualquer momento. Já o lance permite que o consorciado ofereça um valor para antecipar parcelas e ser contemplado mais rápido.
É importante destacar que oferecer um lance não significa que a contemplação será garantida, mas quanto maior o lance maior é a chance.
4. Contemplação do consórcio
A contemplação é o momento em que o participante passa a ter o direito de utilizar a carta de crédito para adquirir o veículo.
Mas, mesmo após ser contemplado, existem procedimentos antes da liberação do crédito. Para isso, é solicitada a documentação pessoal, a comprovação de renda do contemplado e os documentos do carro, sendo exigido também uma garantia adicional.
A contemplação, portanto, também segue regras. O crédito deve ser destinado à finalidade prevista no plano e segue as condições estabelecidas em contrato.
5. Escolha do carro
Com o crédito disponível, chega o momento de procurar o veículo. Uma das vantagens do consórcio é a possibilidade de escolher marca, modelo e fornecedor, desde que o automóvel esteja dentro das condições estabelecidas para o grupo. É possível utilizar a carta para adquirir um carro novo ou usado.
6. Liberação da carta de crédito
Depois que o carro é escolhido e a documentação é aprovada, é realizado o pagamento à vista. A carta de crédito também pode proporcionar maior poder de negociação com o vendedor e aumenta a chance de descontos, já que o comprador dispõe de um valor à vista.
Para saber mais, leia também: Consórcio como funciona
Consórcio de carro vale a pena?
O consórcio pode ser vantajoso principalmente para quem consegue planejar a compra e não precisa do veículo de forma imediata.
Entre os principais benefícios estão a ausência de juros, a possibilidade de escolher diferentes valores de crédito e prazos e a liberdade para definir o carro depois da contemplação.
O consórcio para comprar carro pode ser contratado sem a necessidade de dar uma entrada. Isso pode facilitar o planejamento financeiro de quem prefere distribuir o pagamento ao longo do tempo.
Consórcio de carros usados ou seminovos
A carta de crédito não precisa ser utilizada apenas na compra de um veículo zero-quilômetro. Também é possível adquirir carros usados ou seminovos, desde que o veículo esteja de acordo com as regras do plano.
Na Mapfre Consórcios, podem ser adquiridos veículos com até 10 anos de fabricação. Essa possibilidade permite comparar diferentes modelos e faixas de preço antes de escolher o automóvel. Ainda assim, é importante avaliar cuidadosamente o veículo antes de fechar negócio.
É importante conferir a documentação, a procedência, o histórico de manutenção, a quilometragem, o estado dos pneus, motor, câmbio, lataria e estrutura. Uma avaliação profissional também pode ajudar a identificar problemas que não são perceptíveis em uma análise rápida.
Consórcio de carro é indicado para todo mundo?
Não. A escolha depende principalmente do objetivo e do momento financeiro de cada pessoa. O consórcio tende a ser adequado para quem deseja planejar a aquisição do veículo, consegue assumir pagamentos mensais e não tem necessidade de comprar o carro imediatamente. Também pode ser uma alternativa para quem busca evitar os juros de um financiamento.
Já para quem precisa do automóvel com urgência, o tempo até a contemplação deve ser considerado com atenção. Também é possível avaliar a estratégia de lances, desde que haja recursos financeiros para isso.
Consórcio de automóveis x Financiamento
A principal diferença entre consórcio de carros e o financiamento de veículos está na forma de aquisição do crédito. No financiamento, o consumidor obtém de imediato os recursos para comprar o veículo, e paga a dívida ao longo do prazo, com cobrança de juros. No consórcio, os participantes contribuem mensalmente para um grupo e têm acesso ao crédito após a contemplação.
No geral, o financiamento pode atender quem precisa do carro imediatamente, enquanto o consórcio pode fazer mais sentido para quem não quer pagar juros abusivos e não tem urgência. Na hora de comparar, é importante analisar o custo total de cada alternativa, e não apenas o valor da parcela.
Escolher a melhor administradora do mercado também faz diferença. A Mapfre Consórcios se destaca como principal empresa de consórcios para quem busca uma forma econômica, segura e planejada de conquistar o próximo veículo. Com mais de uma década de atuação e autorização do Banco Central, oferece planos sem juros e sem entrada, diferentes opções de crédito e a liberdade para escolher o carro que você deseja.
Entre os seus diferenciais está o Consórcio em Dobro, uma modalidade exclusiva que possibilita aumentar em até 100% o valor do crédito depois da contemplação. Há também o Troca Fácil, que permite utilizar o valor da tabela FIPE do veículo antigo como um lance, ampliando as chances de contemplação.
Agora que você já sabe como funcionam os consórcios de carros, o próximo passo é descobrir qual plano combina com o seu planejamento. Conheça os planos da Mapfre Consórcios e faça uma simulação agora.
Perguntas frequentes sobre como funciona consórcio de carros
Posso comprar o carro de uma pessoa física com a carta de crédito?
Sim. Após a contemplação, a carta de crédito pode ser utilizada para comprar um carro de uma pessoa física, desde que o veículo esteja dentro das condições previstas no contrato. A documentação do veículo e do vendedor será analisada antes da liberação do pagamento.
Posso usar a carta de crédito para pagar despesas do carro?
A carta de crédito é destinada à aquisição do veículo. Despesas como combustível, manutenção e seguro não fazem parte da compra do automóvel e devem ser consideradas separadamente no planejamento financeiro.
O que fazer se eu encontrar um carro mais barato que o valor da carta?
Quando o veículo tem valor inferior ao crédito disponível, o valor remanescente pode ser utilizado para comprar outro bem ou liquidar as parcelas do plano.
Como avaliar um carro usado antes de comprar?
Além de verificar preço, quilometragem e estado de conservação, consulte a documentação e o histórico do veículo. Também é recomendável fazer uma avaliação mecânica e uma inspeção cautelar para identificar possíveis problemas ou sinais de acidentes anteriores.
Quais gastos devo considerar depois de comprar o carro?
Inclua no orçamento despesas como combustível, seguro, IPVA, licenciamento, manutenção, revisões, pneus e eventuais custos de transferência.